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 Le génie durable au quotidienNotre équipe cherche des solutions durables pour la santé, la vie en communauté et des outils simples. La retraite sans soucisL'abc du FRV Le fonds de revenu viager (FRV) est un fonds
enregistré de revenu de retraite (FERR)
particulier, puisqu'il est un instrument pour retirer un revenu de
retraite (décaissement). Les sommes qu'il contient proviennent
initialement d'un régime complémentaire de retraite (« fonds de pension
»). À la différence du FERR, où il n'existe aucun plafond, le FRV ne
permet pas de retirer plus que le maximum autorisé chaque année. Comme
pour le FERR, vous devez retirer le minimum prescrit par les règles
fiscales. Ce minimum est de zéro pour l'année
d'ouverture du FRV.
Planification testamentaire et les familles recomposéesLes planificateurs financiers non juristes peuvent vous orienter et présenter, évaluer des instruments juridiques traditionnels et des instruments alternatifs dans les situations de familles recomposées. Sachez que le Québec (35 %) est champion du Canada (13,4 %) des unions de fait. Il y a de plus en plus de familles recomposées au Québec. Il est par conséquent primordial pour tout planificateur financier de connaître et maîtriser la planification successorale ante-mortem des familles recomposées, surtout à une époque économique difficile qui favorise les pertes d’emplois, qui entraînent elles-mêmes des ruptures de familles. L’objectif principal de la formation est d’examiner les problématiques et les solutions propres aux familles recomposées, tant au point de vue civil que fiscal, en se penchant particulièrement sur la situation de la résidence, du chalet, des fonds de pension, des REER, des meubles et des liquidités. En choisissant de rencontrer un planificateur financier certifié, vous devriez être en mesure de : - Connaître et comprendre différents véhicules de planification successorale et des pistes de solutions pratiques plus spécifiques aux familles recomposées et leurs conséquences humaines, fiscales et économiques. - Comprendre les principes éthiques sous-jacents à une intervention de qualité dans le domaine de la planification financière personnelle. - Maîtriser les principaux éléments de réflexion plus spécifiques aux planifications successorales des familles recomposées. - Analyser, par l’application des connaissances de ces quatre cas pratiques, l’impact d’une planification testamentaire sur l’ensemble des domaines de la planification financière d’un client dans la perspective de familles recomposées. - Démystifier les tabous et les principaux écueils spécifiques à la planification successorale des familles recomposées. - Évaluer les avantages et inconvénients des véhicules traditionnels, notamment les démembrements de propriété, les legs conditionnels, les désignations de bénéficiaires et les fiducies, par rapport à des véhicules moins connus du public afin de mieux accompagner les clients dans les choix difficiles qu’ils doivent faire. - Appliquer, à partir de trois cas pratiques, une méthode de travail à l’analyse des données et à la formulation de recommandations plus spécifiques au domaine des successions dans le cas de familles recomposées. - Valoriser vos services de planificateur financier auprès de vos anciens et nouveaux clients en leur apportant la plus value la plus importante : « Réduire les risques de chicanes de familles sur les cendres encore chaudes d’une personne aimée ». Ce sera peut être le meilleur placement que vous leur aurez permis de faire. Vous aurez ainsi gagné leur confiance pour longtemps. |
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Autres liens utiles...
À qui demander le transfert?Vous devez demander le transfert à l'établissement financier qui administre votre RRS. Un agent indépendant est le meilleur choix puisque vous avez accès à l'ensemble du marché. Pour connaître les coordonnées d'une personne-ressource, consultez votre relevé de fin de participation active ou notre service en ligne de consultation des régimes de retraite supervisés par la Régie.Pour mieux connaître le CRI et le FRV Pour mieux connaître le CRI et le FRV Cette brochure fournit de l'information sur les régimes complémentaires de retraite et sur les droits minimums prévus par la Loi sur les régimes complémentaires de retraite. Pour une copie papier, passez par le site officiel du RRQ : (http://www.rrq.gouv.qc.ca/fr/services/publications/rcr/Pages/rcr.aspx) Flash Retraite Québec
Relevé 2 - Revenus de retraite et rentes
Pour les entrepreneursRégime de retraite simplifié (RRS) Services financiers Marc Morissette et filsMarc Morissette, AVC et planificateur financier depuis 25 ansJean-François Morissette, AVC 450-777-2357 |