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L'indépendance financière, notre responsabilité collective et individuelle

L'abc du FRV Le fonds de revenu viager (FRV) est un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) particulier, puisqu'il est un instrument pour retirer un revenu de retraite (décaissement). Les sommes qu'il contient proviennent initialement d'un régime complémentaire de retraite (« fonds de pension »). À la différence du FERR, où il n'existe aucun plafond, le FRV ne permet pas de retirer plus que le maximum autorisé chaque année. Comme pour le FERR, vous devez retirer le minimum prescrit par les règles fiscales. Ce minimum est de zéro pour l'année d'ouverture du FRV.

Notre outil de comparaison va vous permettre de comparer parmi toutes les compagnies d’assurance vie du Québec afin d’identifier laquelle répondra le mieux à votre besoin. Remplissez le court formulaire de 5 questions en choisissant tout d’abord le type d’assurance dont vous avez besoin. Appuyez sur l’un des deux boutons orange à votre droite pour commencer. Les compagnies d’assurance vie ont chacune leur spécialisation. En effet, dépendant du besoin il est préférable d’opter pour une compagnie plutôt qu’une autre. Pour faire ce choix, il faut bien connaître les compagnies d’assurance et avoir de l’expérience avec celles-ci

Il faut garder à l'esprit que si votre comptable vous obtient un gros retour sur impôt, la source peut être un simple accompte provisionnel trop généreux par votre entreprise ou un changement de situation non déclaré à votre principale source de revenu : votre employeur. En effet, la retenue à la source appliquée par l'entreprise est indexée selon votre situation déclarée. En simple, un célibataire ne profite pas des mêmes abatement fiscaux que le parent d'enfant. L'argent en trop est une avance de fonds au nom du gouvernement sans retour sur investissement puisque que ce dernier n'offre pas de rendement sur le trop-payé.

En premier lieu, rectifiez votre profil fiscal avec votre employeur par la mise à jour du statut marital et la présence ou d'enfant à charge. Pour la suite, il est possible de monter un porte-feuille de fonds en rencontrant un planificateur financier accrédité pour investir ce surplus financier. Il est aussi viable de concevoir cela de manière autodidacte à vos risques. Vous pouvez découvrir ce merveilleux monde en surface pour comprendre votre agent financier ou y mettre la gomme pour débuter cette planification :  MorningStar (www.morningstar.ca) est un outil formidable pour s'y retrouver dans le choix de vos fonds.

MorningStar



Certains services sont payants, mais vous pouvez obtenir de l'information grand public et générale pour se familiariser avec le vocabulaire. Des articles vous offrent un aperçu de la composition et du rendement des fonds qui vous intéressent. Le mieux est de mettre la main sur le livre Investir en 2012 des auteurs Michel Marcoux et Alexandre Lebrun.

 


La santé est un nouvel enjeu :
Nous vivons une retraite aussi longue que la durée de notre carrière

Procurez-vous un exemplaire de Bien manger avec le Guide alimentaire canadien dès aujourd'hui !

En effet, vous vivons aussi longtemps après notre retrait du travail que la durée de notre vie active. La majorité n'est plus attachée à un fond de pension doré comme nos parents qui ont travaillé pour le même et unique employeur toute une vie. Les BabyBoumers ont connu l'arrivée du fond de pension de la vieillesse comme une garantie de repos mérité à 65 ans.

 

 Autres liens utiles...

À qui demander le transfert?

Vous devez demander le transfert à l'établissement financier qui administre votre RRS. Un agent indépendant est le meilleur choix puisque vous avez accès à l'ensemble du marché. Pour connaître les coordonnées d'une personne-ressource, consultez votre relevé de fin de participation active ou notre service en ligne de consultation des régimes de retraite supervisés par la Régie.

Pour mieux connaître le CRI et le FRV
Pour savoir ce que sont les comptes de retraite immobilisés (CRI) et les fonds de revenu viager (FRV) et pour obtenir des réponses aux questions fréquentes les concernant. Pour une copie papier, passez par le site officiel du RRQ : (http://www.rrq.gouv.qc.ca/fr/services/publications/rcr/Pages/rcr.aspx)

Pour mieux connaître le CRI et le FRV
Cette brochure fournit de l'information sur les régimes complémentaires de retraite et sur les droits minimums prévus par la Loi sur les régimes complémentaires de retraite. Pour une copie papier, passez par le site officiel du RRQ : (http://www.rrq.gouv.qc.ca/fr/services/publications/rcr/Pages/rcr.aspx)

Flash Retraite Québec
-Choisissez vos véhicules d'épargne-retraite et de décaissement en toute connaissance de cause.
-Prestations de retraite et autres formes d'épargne: Ce qui est « saisissable » et ce qui ne l'est pas
-Mode d'emploi des régimes privés de retraite. en fin d'emploi
La Société d'assurance-dépôts du Canada et la Régie de l'assurance-dépôts du Québec

Pour évaluer votre revenu à la retraite
Le revenu que vous recevrez dépendra entre autres:
- des cotisations versées à vos comptes
- des revenus qu'aura généré le placement de cet argent
- des taux d'intérêt qui auront alors cours.

Relevé 2 - Revenus de retraite et rentes
Ce relevé doit être rempli par l'émetteur d'un REER ou d'un FERR ou par le payeur d'une prestation de retraite, d'une rente, d'une rente d'étalement ou d'un RPDB.

Pour les entrepreneurs

Régime de retraite simplifié (RRS)
Cette brochure explique notamment les avantages et les caractéristiques du régime de retraite simplifié (RRS). En étant travailleur autonome, il vous faudra une protection de revenu. Il existe aussi le plan collectif pour vous et vos employés. Pour plus d'informations, contactez-nous.

Services financiers Marc Morissette et fils

Marc Morissette, AVC et planificateur financier depuis 25 ans
Jean-François Morissette, AVC
450-777-2357